자동 부자 습관 책에서 부자가 되기 위해 강조하는 한가지는 퇴직연금을 활용하라는 것입니다.
직장인 이라면 반드시 가입해야하고
직장인이 아니더라도 소득이 있는 사람이라면 누구나 가입하라고 하고 있습니다.
자신의 미래를 위한 첫번째 투자 퇴직연금가입과 해지시 세금절약 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
개인형 퇴직연금 IRP(Indivisual Retirement Pension)
개인 퇴직연금제도는 2017년 7월 26일부터 소득이 있는 누구나 가입이 가능하도록 변경되었습니다.
개인부담금을 자유롭게 납입하여 세액공제 받고 향후 은퇴후 해지하여 연금으로 지급받을 수 있는 제도입니다.
최대 16.5% 세금혜택도 있고 누구나 소득이 있는 누구나 가입가능한
개인퇴직 연금 IRP에 대해 자세하게 알아보겠습니다.
IRP란 무엇인가?
IRP는 Individual Retirement Pension의 약어로 개인형 퇴직연금을 이야기합니다.
퇴직금을 IRP계좌로 이전시키고 은퇴할 때 해지하여 일시금 또는 연금으로 수령할 수 있는 상품을 의미합니다.
가입대상
근로자, 자영업자, 지역 연금가입자, 공무원, 사립학교 교직원, 군인, 경찰 등
가입금액
전 금융기관 합산 1,800만원 한도내 자유롭게 납입가능
연금수령
가입 후 5년 경과 및 만 55세를 충족하는 연도부터 10년이상 수령
(퇴직금 입금시에는 만 55세부터 즉시 연금수령 가능)
운용상품
정기예금을 포함한 70여종의 상품으로 가입자가 자유롭게 운용
수수료
수수료는 증권사 또는 은행사에 따라 다르기 때문에
가입시기에 여러군데를 비교하여 수수료 저렴한 곳을 선택하는게 좋습니다.
IRP 세제혜택
IRP의 가장 큰 혜택 중 하나는 연말정산 시 납입액의 16.5%의 세액 공제 효과가 있다는점 입니다.
근로소득자 누구나 절세를 통해 13월의 월급을 받고 싶을 것입니다.
하지만 부양가족이 없는 싱글이라면 연말정산에서 세금을 돌려받기란 참 어렵습니다.
공제한도
총 급여 5,500만원 이하는 최대 16.5%의 세액공제율이 적용됩니다.
50세 미만은 납입액 최대 700만원한도 세액공제 1,155,000원 세금 혜택을 받을 수 있고
50세 이상은 납입액 최대 900만원한도 1,485,000원 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
총 급여 5,500만원 초과 근로소득자의 경우 최대 13.2% 세액공제율이 적용됩니다.
정확한 세액공제금액은 아래 표를 참고하세요.
연말정산 시 인적공제 1인당 150만원이 차감되는데
IRP를 통해 100만원 정도의 절세효과가 있다면 충분히 IRP 가입할 가치가 있다고 봅니다.
해지 및 인출시 세금 절약 혜택
IRP 납입에 의한 세제혜택 뿐만 아니라 인출 및 해지 시에도 세금을 절약할 수 있는 팁이 있습니다.
수령방법에 따른 과세 방법을 이해하면 여러분도 세금을 절약할 수 있습니다.
IRP 퇴직연금 수령방법은 두가지가 있습니다.
1. 해지하여 일시에 받는 방법
2. 해지하지 않고 55세 이후 연금으로 받는 방법
여기서 해지 할 경우 그동안 받았던 세액공제 16.5%를 기타소득세라는 명목으로 토해내야 한다는 점입니다.
혹시라도 연봉이 5,500만원 초과로 13.2%의 세제해택을 받았다면 3.3% 손해를 보는 일이 생기니
해지할 때 신중해야 합니다.
따라서 정말 급한 경우가 아니라면 해지하지 마시고 55세 이후 연금으로 받는 방법을 추천드립니다.
해지 하지 않고 55세 이후 연금으로 수령하더라도 몇년동안에 걸쳐 연금을 받을 것인가에 따라
퇴직소득세를 감면율이 다릅니다.
10년 이내에는 30% 세금을 감면해주고,
10년 이상 수령하는 경우에는 40%를 감면해줍니다.
즉, 오랜기간에 걸쳐 연금을 수령할 수록 세금감면 혜택이 크다는 것을 볼 수 있습니다.
한가지 추가 세금 절약 팁!
55세 이후 연금을 수령하더라도 1년에 1,200만원 이상 수령할 경우
종합소득세 납부 대상이 되기 때문에
이 부분은 꼭 확인하고 수령하는게 좋습니다.
지금까지 퇴직연금 및 해지 세금 절약 방법에 대해 알아보았습니다.
개인형 퇴직연금 IRP 우리가 퇴직 후 안정적인 생활을 위한 노후 준비 수단입니다.
잘 알아보시고 신중한 결정하셔서 행복한 노후를 준비하세요.
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